Figyelő, 2020. április-június (63. évfolyam, 14-26. szám)
2020-05-14 / 20. szám
FOTÓ: HENRIK SORENSEN/ GETTY IMAGES I PÉNZ BESZÉL , hogy továbbra is törlesztik a hiteleiket. Magánszemélyek és vállalkozások egyaránt vannak közöttük, az agrárium, az ipar és a szolgáltató szektor legkülönbözőbb területeiről. A pénzintézetnél arra számítanak, hogy a korlátozások fokozatos enyhítése nyomán továbbra is sokan döntenek a részletek fizetése mellett, elkerülve a törlesztési időszak meghoszszabbodását. A bank azt javasolja, hogy aki a válság miatt nehéz anyagi helyzetbe kerül, éljen a moratórium lehetőségével. Úgy látják, a vállalkozások működését, fejlesztését nagyban segítik a már bejelentett jegybanki és kormányzati programok, elsősorban az NHP Hajrá és a Széchenyi Kártya termékei; a TakarékBank élen jár ezek értékesítésében. Az OTP-nél úgy vélik: a hitelportfolió minőségének a romlását tompítja majd a moratórium bevezetése. Százszázalékos igénybevétele esetén az MNB számításai szerint mintegy 3600 milliárd forint törlesztés alól mentesülhetnek az ügyfelek az év végéig. Az OTP-nél azt tapasztalták, hogy a bank vállalati kölcsöneinek több mint ötven százaléka esetében nem élnek a halasztással. A lakossági hitelesek közül több mint 340 ezren nyilatkoztak úgy, hogy nem használják ki a lehetőséget, ami negyven százalék feletti arányt jelent az ez év március 18-ig folyósított kölcsönök esetében. A moratórium a 2020. március 18-ig folyósított Babaváró hitelekre is vonatkozik. A koronavírus-járvány idején is lehet ilyen kölcsönt kérni az OTP-nél, a szerződéskötés fizikai körülményei azonban változtak a járványügyi intézkedések miatt. A kedvezményes CSOK-hitel igénylésének a feltételrendszere a veszélyhelyzetben sem módosult. A szükséges dokumentumok benyújtásakor elérhetők olyan elektronikus lehetőségek, amelyek csökkentik a személyes találkozások számát - közölték az OTP-nél. Az UniCredit Bank lakossági ügyfeleinek csaknem a 45 százaléka nyilatkozott már arról, hogy továbbra is a szerződés szerint fizeti a törlesztőrészleteit. A vállalati és vállalkozói klienseik körében pedig az ötven százalékot közelíti ez a ráta. Az egyes ügyfélszegmenseket külön vizsgálva az látható, hogy különösen a hitelezett kisvállalati körön belül nagy a moratóriumból kilépők aránya, ami jelentős eltérés a piac előzetes várakozásaihoz képest. A kilépési nyilatkozatok száma főleg az első hónapban nőtt napról napra. Úgy látják, a gazdaság fokozatos újraindulásával a háztartások és a vállalkozások biztosabbnak látják a pénzügyi helyzetüket, s még többen dönthetnek úgy, hogy folytatják a törlesztést. Az UniCredit ügyfélkörében a lehetőséggel tovább nem élők több mint fele internetbankon keresztül nyújtotta be nyilatkozatát, közel harminc százalékuk a hitelintézet telefonos ügyfélszolgálatán tette ezt meg. Vállalati és vállalkozó klienseik - ugyan online módon, de - az ügyfélmenedzsereiken keresztül intézték a moratóriumból való kilépést. Az MKB Bank vállalati ügyfeleinél kéthárom hete stagnál a nyilatkozatot leadók száma, ami mind az összes klienst, mind a hitelkitettséget tekintve harminc százalék körüli arány. A mikrovállalati szegmensben elmarad az átlagtól a nyilatkozók száma. Az MKB lakossági ügyfelei körében harmincszázalékosra tehető azon pénzügyileg tudatosabb kliensek tábora, akik úgy döntöttek, hogy továbbra is fizetni szeretnék a törlesztőrészleteiket. A bank a nyilatkozatot tevőket arra kéri, hogy a következő esedékességi nap előtt ellenőrizzék, megfelelő összegű fedezet van-e a bankszámlájukon. A lakossági ügyfelek CSOK-igénylései terén csökkenés tapasztalható. A legtöbben még mindig a személyes ügyintézést részesítenék előnyben, viszont a saját biztonságuk érdekében a kontaktust csak rendkívüli eseményekre korlátozták, sokan ezért elhalasztják a hitelkérelmüket. A lakossági igénylések terén a Babaváró bizonyult a legnépszerűbb terméknek. A CIB Bank ügyfélkörébe tartozó kkv-k és nagyvállalatok 35 százaléka jelezte, hogy részben vagy egészben tovább törlesztené kölcsöneit, az eredeti megállapodás szerint. Ez a bank hitelkitettségének a 63 százalékát jelenti. A kliensek három százaléka nem tartozik a moratórium hatálya alá, mert valamilyen kivételnek számító kategóriába esik (önkormányzat, nem a magyar jog hatálya alá tartozó hitelszerződő fél stb.), ami az érintett hitelállomány 18 százalékát képviseli. A CIB portfoliójának alig a húsz százaléka tartozik jelenleg a felfüggesztés köréhez. A mikrovállalkozások esetében a hitelügyletek 12 százalékánál jelezték az ügyfeleik, hogy nem kívánják igénybe venni a halasztást. A CIB lakossági ügyfeleinek a negyven-ötven százaléka él a moratórium hatálya alól való kilépés lehetőségével. Arányaiban eddig a legtöbben a jelzálogkölcsönök és a hitelkártyák esetében kérték, hogy tovább fizethessék a hitelüket. A CIB várakozásai szerint az év egészében a lakossági ügyfeleknek nagyjából a fele él majd a moratóriummal, s a fele kéri, hogy tovább törleszthessen. A pénzintézet privát banki ügyfelei közül a legtöbben nem kérik a halasztást, de a prémium banki (Magnifica) szegmensben is jóval több mint ötven százalék változatlanul fizetni kíván. A Budapest Bank klienseinek a jelentős része érdeklődik a törlesztés folytatása iránt, a lakossági ügyfelek mintegy hatvan százaléka már nyilatkozott erről. A jelzálog- és autóhiteleknél kiemelkedően sokan szeretnék ezt: május 4-én a jelzáloghitelek esetében több mint 60, az autófinanszírozásnál mintegy 75 százalékot ért el az így nyilatkozók aránya. A vállalati ügyfelek közül a moratórium bejelentése óta egyre többen jelzik a banknak a törlesztés folytatását, jelenleg a kliensek fele az eredeti szerződése szerint kívánja tovább fizetni a részleteit. A Budapest Lízing ügyfeleinek pedig közel a hatvan százaléka folytatni akarja a törlesztést. TÓTH BALÁZS A HITELÁLLOMÁNY ALAKULÁSA* A HÁZTARTÁSI SZEKTOR HITELEINEK MEGOSZLÁSA, 2020. FEBRUÁR 2020/20 FIGYELŐ | 43