Népszava, 2007. február (134. évfolyam, 27-50. szám)

2007-02-14 / 38. szám

10 06 40 24 84 24 BANKVILÁG 2007. FEBRUÁR 14., SZERDA NÉPSZAVA Sokan nem értik a sávos kamatozás lényegét - csak egy bizonyos összegig alacsony a kamat Megtakarítási számla a konzervatívoknak A kockázatkerülőbb befekte­tők megnyerésére töreksze­nek a bankok akkor, amikor a folyószámlán lekötött betétekre kínálnak magas kamatokat. Ma már azon­ban a legtöbb hitelintézet feltételekhez köti a jó kon­díciókat, azaz hosszú távú elkötelezettséget várnak. A takarékoskodóknak ajánlják a megtakarítási számlát is, amelyek sávos kamatozású konstrukciói a látra szólónál nagyobb, ám a lekötött be­tétekénél kisebb kamatokat tesznek elérhetővé. A megtakarítási számla egy a hasonló típusú termékek közül, nem lehet tehát azt mondani, hogy biztosan ez a legked­vezőbb az ügyfelek számára. Mindenkinek mérlegelnie kell, mikor és milyen megoldást választ — hívta fel a figyelmet a Magyar Bankszövetség szó­vivője. Müller János kiemelte: a takarékszámla előzményének voltaképpen az egykori OTP Takarékbetétkönyvek tekinthe­tők, ez volt ugyanis az első lakossági banki megtakarítási szolgáltatás. Később megjelen­tek a lakossági folyószámlák, a lekötött betétek, aztán a pénz­piaci betétek. Ma már viszony­lag sok konstrukció közül válo­gathatnak azok is, akik kevésbé bátrak, és nem merészkednek a részvénypiacra vagy más kockázatosabb befektetések közelébe. A megtakarítási számlák nép­szerűsége azonban korántsem akkora, mint ahogy azt beve­zetésükkor a bankok remélték. Noha néhány éve már megtalál­ható ez a hazai pénzintézetek kínálatában, egyelőre kevesen ismerték fel előnyeit. Talán azért sem mondható keresett­nek a termék, mert sokan nin­csenek tisztában a sávos kama­tozás lényegével - magyarázta az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület pénzügyi bizottságá­nak elnöke. Dietz Gusztávné szerint az idősebbek ezért nem kedvelik ezt a terméket, a fiata­labbak pedig általában sokkal inkább a hiteleket, mint a meg­takarítási lehetőségeket keresik a bankoknál. A sávos kamatozás „titka” ugyanis abban rejlik, hogy meghatározott összegig megle­hetősen alacsony kamatot fizet­nek a számlán elhelyezett pénz után, az afölötti részre pedig magasabb kamatozás. Sokak számára azonban megtévesztő, amikor azt olvassák, hogy 100 ezer forintig például 2 százalék a kamat, afölött 5, mert azt hi­szik, ha 200 ezer forintot tesz­nek félre, akkor 5 százalékra számíthatnak. Holott erről szó sincs, hiszen ez esetben az első 100 ezer forint az alacsonyabb, az összeg másik fele pedig a magasabb kulccsal kamatozik, így könnyen előfordulhat, hogy csalódik a konstrukciót nem ismerő ügyfél. A megtakarítási számlát egyébként általában azoknak javasolják, akik nem tudják pontosan, mekkora összeget tudnak félretenni. Ez esetben ugyanis ezt nem kell előre meg­mondani. A számla jellegéből adódóan azonban a bankok általában meghatározzák, hogy hány alkalommal nyúlhat hoz­zá pénzéhez az ügyfél, azaz csak akkor számolnak az előre meghatározott kamatokkal, amennyiben havonta egy vagy két alkalomnál nem többször vesz ki pénzt a számláról az ügyfél. Azok a megtakarítási számlák pedig, ahol ennél több tranzakció engedélyezett, szinte biztosan alacsonyabb kamatozásúak. A megtakarítási számla való­jában átmenet a folyószámlán tartott összeg és a lekötött betét között, mint ahogy a kamatozása is a kettő között van - fejtette ki a Citibank betéti termékme­nedzsere. Huczek Erika szerint éppen ezért idegenkednek viszonylag sokan ettől, hiszen túlságosan sok megkötést kell vállalniuk az embereknek ah­hoz képest, hogy nem kiugróan kedvező kamatra számíthatnak, így a termékmenedzser főként a konzervatívabb befektetőknek ajánlja a lekötött betéteket, aki szerint azoknak érdemes ezeket választaniuk, akik tőkegaran­tált megoldásokat keresnek, kevésbé szeretik a kockázatot, és emiatt idegenkednek egyéb befektetési lehetőségektől. A lekötött betétek esetén általá­ban az egy hónapos időtartam a legrövidebb, míg általában az egy évre szóló elkötelezettség a legtartósabb. Az amerikai tulajdonú Citi­bank február 6-án indította útjára akcióját, amelynek ke­retében 12 százalékos kamatot kínál két hónapos leköltések esetén. A kombinált ajánlat lényege, hogy a félretett összeg felét lekötött betétbe helyezi, a másik feléért pedig befektetési jegyet vásárol az ügyfél - ma­gyarázta a betéti termékme­nedzser, hozzátéve, hogy ezek a konstrukciók mostanában terjednek a piacon. Míg azon­ban a versenytársak többsége meghatározza, hogy milyen típusú befektetési jeggyel kom­binálható ez a megtakarítás, addig a Citibank konstrukciója esetén szabadon választhat a takarékoskodó ügyfél. A Mega díjcsomagot választó kliensek számára is jár a 12 százalék, amennyiben vállalják, hogy 2008. február végéig nem nyúl­nak hozzá pénzükhöz. A lekötött betétekre vonat­kozó kedvező ajánlatok célja, hogy hosszabb távra maguk­hoz kössék az embereket a bankok. A magas kamatokat kínáló akciók térhódítása tavaly kezdődött, bár már 2005-ben voltak figyelemre méltó akciók. Eleinte azonban feltétel nél­kül kínálták a kedvezményes konstrukciókat a hitelintézetek, ám az idő előrehaladtával ez megváltozott, és minél inkább a tartós elkötelezettség esetén él az előnyös ajánlat. A tapasz­talatok szerint ugyanis az erő­teljes kamatakciók hatására az ügyfelek könnyebben szánták rá magukat a bankváltásra. Ma már azonban azok számíthat­nak a piaci átlagnál magasabb kamatokra, akik vállalják, hogy fizetésüket az adott bankhoz utaltatják, több csoportos be­szedési megbízást teljesítenek a számlájukról. Egy a lényeg: hosszabb időn keresztül tartsa az adott összeget a számláján az ügyfél. Mivel a lakossági folyószám­lán tartott összegre viszonylag alacsony kamat jár, ezért a tu­datosabb ügyfelek kevés pénzt hagynak ekképpen számláju­kon. Ha tudják, hogy kisebb­­nagyobb összeget egy időre tudnak nélkülözni, lekötik azt a nagyobb kamat érdekében. Egyelőre azonban még sok a kevésbé tudatos ügyfél, aki nem megfontoltan dönt - tette hozzá Huczek Erika. Népszava-összeállítás A megtakarítási számlát a bankok általában azoknak az ügyfeleknek javasolják, akik nem tudják pontosan, mekkora összeget tudnak félretenni Fotó: Szalmás Péter citibank Betétakciónkkal most Ön is vastagon jól járhat! A két hónapos futamidejű lekötött betétek teljes összegére a Citibanknál évi 12% csúcskamatot kínálunk! www.citibank.hu ■CBKM 12,00%. A Hiim.il if r-.i«r«di*0<feA MCCA DíjcwmiKjpt iq«nvl6 ugyfnrtr* Aj kiíAfiljg Bilit*»! kívüli IgrrAsWJI H4fm.iíí Sjjjrqrí vgnal korlk, a ílj6 .iá tiónapos per áll'.ím ha az általán»! Ketátleküláal­­ allátalak I»l­ psülnEk A rtuktri lrl­*1«lrkd a htt­tyo* HhMttai Kunit­­h Püííflíldík At 4 vontkola Uhuim» iíEfffitsin­ stltlMM mr1.urna» jók. * Uribank In. .1 Irl­tolek »gycl­alij mMotsiájának­­«ji. MVristtfifti*. Folyószámlák: évről évre szélesebb a kártyakínálat is Ma már szinte senkinek sem jut eszébe, hogy ne igényeljen bankkártyát is akkor, amikor la­kossági folyószámlát nyit vala­melyik hitelintézetnél. Olyan­­­nyira természetes a plasztiklap kapcsolódása a szolgáltatáshoz, hogy nem ritka ma már az olyan konstrukció, amelyhez automa­tikusan jár a kártya. Az eleinte csak a vállalkozói számlák egyikénél-másikánál ü­gyfélcsa­­logatónak szánt eszköz ma már a lakossági szolgáltatá­sok piacán is megtalál­ható, igaz, a legegyszerűbb és legolcsóbb bankkártya jár ez esetben a számlatulajdonosnak. Míg itthon szinte bármilyen célra megfelelő szolgáltatást kínálnak az elektronikus bankkártyák, aki gyakorta jár más országban, jól teszi, ha dombornyomottat választ. Ezt ugyanis több helyütt fogadják el az automaták és a kártyaleol­vasó terminálok, illetve például autóbérlésnél is elvárják ezt a kölcsönzők. Terjednek az inter­netes bankkártyák is, amelyek­nek a lényege az, hogy a csak on-line vásárláshoz használt plasztikkal még akkor sem fér­hetnek hozzá az ügyfél számlá­jához a csalók, ha bármilyen okból kikerülnének az adatok a biztonságos oldalakról. Ezzel ugyanis csupán egy alszámlára átvezetett összeg érhető el, így lényegesen biztonságosabban bonyolítható le a tranzakció, hiszen nem kockáztatja azt az ügyfél, hogy a későbbiekben leemelik pénzét a számlájáról. A főkártya mellett persze további plasztikokat is igé­nyelhet az ügyfél, saját nevére vagy családtagjai számára egyaránt. Ráadásul mind gyakrabban ajánlják fel ügyfeleiknek a bankok azt, hogy biztosítással egészítik ki szolgáltatásukat. Érdemes megfontolni, hogy életbiztosí­tást kössön-e a banki ügyfél, az esetek többségében ugyanis sokkal kedvezőbb ajánlatot talál a biztosítási palettán az ügyfél, ha veszi a fáradságot, és végig­nézi a kínálatot. Sokkal inkább tanácsos megfontolni az utazási biztosítást a bankon keresztül, ez esetben ugyanis évente egy­szeri díjfizetéssel megkötheti biztosítását a számlatulajdonos, ami 365 napon át érvényes, füg­getlenül attól, hányszor utazik az illető. H. Z. Az úgynevezett főkártya mellett további plasztikokat is igényelhet az ügyfél Fejlesztések miatt csökkent a Budapest Bank nyeresége Két számjegyű növekedést ért el 2006-ban a Budapest Bank (GE Money Bank). A magyar számviteli szabályok szerint ké­szült, konszolidált gyorsjelentés adatai szerint a hitelintézet mérlegfőösszege a tavalyi esz­tendőben 23 százalékkal, 695,1 milliárd forintra növekedett. Az elmúlt évben megközelí­tőleg harmincezer új ügyfél választotta a Budapest Bank szolgáltatásait. A 2006-ban átadott 16 új bankfiókkal és 3 új, a privát­banki ügyfelek kiszolgálására szakosodott Money Plus köz­ponttal együtt mára összesen 95 egységet számlál bank a hálózata, amelyet 120 fiókra kívánnak bővíteni. A tavalyi esztendőben a hitelintézet több mint 20 új termékkel jelent meg a magyarországi piacon. A bankcsoport adózás utáni eredménye a fejlesztésre költött pénzek miatt öt százalékkal, 7,9 milliárd forintról 7,5 milliárd forintra mérséklődött. Dinamikusan, 71 százalékkal, 84,1 milliárd forintra bővült a bank jelzáloghiteleinek állomá­nya, a legnagyobb bővülést a hitelkártya-terület produkálta: a tavaly kibocsátott 168 ezer új kártya révén a hitelkártyák hitelállománya 80 százalékkal növekedett. A Budapest Bank vállalati üzletágánál a tavalyi évben is a termékfejlesztés kapta a fősze­repet: a bank januárban vezette be a vállalati ügyfelek átmeneti likviditási problémáira megol­dást nyújtó, szabadon felhasz­nálható hitelkeretet biztosító Budapest Üzleti Kártyát, amely húszmillió forintos hitelkerettel elérhető. A kártya hitelállomá­nya az elmúlt egy évben a közel 300 millió forintos bázisérték­ről 3 milliárd forintra emelke­dett. A tavaly bevezetett termék a piacon egyedülállóan hos­­­szú, akár 15 éves futamidővel igényelhető. A 2005-ben útjára indított POS-terminál kihelyezési prog­ram keretében tavaly év végére több mint 600 kártyaleolvasó berendezést helyeztek ki a hitel­­intézet munkatársai. B. M. Hosszú távú befektetésre ösztönző bankok Kombinálva - tisztes hozam A pénzintézetek az elmúlt hónapokban egyre magasabb be­téti kamatozású termékekkel jelentek meg a piacon. Szinte minden hitelintézetnek megvan a maga 10 százalék körüli akciós kamatozású betéti terméke. Ám a pénzintézetek nem egyszerűen megemelt kamattal kecsegtetik a betéteseket, hanem kombinált lehetőségekkel is. A többéves - tőke- és hozamga­rantált - befektetési lehetőségek folyamatosan megtalálhatóak a piacon. A népszerű hagyo­mányos befektetési jegyekkel szemben­­ hazánkat lassan az ezer befektetési jegy hazájának is nevezhetjük - a tőkegarantált termékeknél a befektetett tőke biztosan megmarad, és a mini­mális hozamot is garantálják. A tőkegarantált konstruk­ciók „filozófiáját” jól példázza az MKB tegnaptól jegyezhető terméke, a Pagoda 11. Tőke­garantált Származtatott Alap, amely az ázsiai részvénypiacok teljesítményéből biztosít része­sedést a befektetők számára, és minimális hozamot nem garan­tál. Az alap hozama az indexek teljesítményétől függ. A Pagoda futamideje három esztendő, és 2007. március 21-én kezdődik és 2010. március 29-ig tart, aki korábban véteti magát nyilván­tartásba, az a futamidő kezde­téig hatszázalékos diszkontra számíthat. Az Erste Bank más típusú konstrukciót ajánl. Az ugyan­csak hároméves futamidejű Kombinált Megtakarítás egyik fele 3 hónapos, 10 százalék kamatot (EBKM 10,53 száza­lék) nyújtó akciós betétből, és a másik fele legalább ugyan­ekkora részű, az első év végén 10 százalék garantált hozamot biztosító Erste Garantált Alap 6. tőkegarantált befektetési jegy jegyzéséből áll. A második és harmadik években is van lehe­tőség a magas hozamszintek megtartására 20 kiválasztott részvény árfolyam-alakulásától függően. Legalább százezer forintot azonban úgy kell elhe­lyeznie a befektetőnek, hogy az friss, a banknál addig el nem helyezett pénz legyen. A Kereskedelmi és Hitelbank minimális hozamot is garantál a Fix plusz 17. alapja révén. Az elektromos ipari szektorba be­fektetett tőke védelme mellett a hároméves futamidő végén a hozam akár a 70 százalékot (évente átlagosan 18,44 százalé­kot) is elérheti, de kedvezőtlen tőzsdei folyamatok esetén is legalább 16 százalékot (évente átlagosan 4,85 százalékot) ga­rantálnak. Bonta Miklós

Next