Magyar Hírlap, 2002. április (35. évfolyam, 76-90. szám)
2002-04-15 / 87. szám
22 Magyar Hírlap 2002. április 15., hétfő JELZÁLOG-HITELEZÉS HIRDETÉS Raiffeisen Lakáshitel Kiegészítő Kamattámogatással Új ingatlan vásárlására 2,75% kamat durld/it* smigrínak Raiffeisen Univerz Plusz Lakáshitel Használt ingatlan vásárlására is 4%** kamat Raiffeisen BANK További feltételek és hitellehetőségek a hitelek.raiffeisen.hu honlapon, illetve a következő számon: 06-40-48-48-48 Post már semmi sem enthet meg attól, hogy saját lakásunk legyen. Hitelek használt lakásra már 4%*-oS kamattal. Hozzon ki többet lakásából! www.erstebank.hu „Á, majd ha olcsóbb lesz a hitel..." Eddig könnyű volt halogatni a költözést. Mostanra azonban elfogytak a kifogások. Az Erste Banknál ugyanis már 4%os kamattal *2% kezelési költség mellett olyan lakáshitelhez juthat, amit nem csupán használtlakás-vásárlásra, hanem bővítésre és korszerűsítésre is felhasználhat. A részletekért hívja a 06-40-555-444-es lakáshitel-vonalat! A fenti kamatok 2002. április 15-től érvényesek. ERSTE : Személyi kölcsön versenyképes kamatokkal Kapósak a szabad felhasználású jelzáloghitelek - vadásznak az ügyfélre a hitelintézetek A kedvezményes lakáshitelek kissé háttérbe szorították a bankoknál a szabad felhasználású jelzáloghiteleket, de feltételeik néhány helyen már olyan vonzók, hogy a hosszadalmasabb ügyintézés ellenére érdemes felvenni azt személyi kölcsön helyett, vagy akár az ügyfél vállalkozásának bővítéséhez. A legalacsonyabb kamatmértékek évi 13-14 százalék körül vannak, amelyhez évi 1,5-2 százalékos kezelési költség járul, a kölcsön folyósításáig pedig az értékbecslés után többnyire 2-3 hét telik el. Papp Emília A pénzintézetek többsége másfélkét éve nyújt szabad felhasználású jelzáloghitelt, ami azt jelenti, hogy bár a bank többnyire megkérdezi mire is kell a hitel, ám nem ellenőrzi, hogy igazat mond-e az ügyfél. A hitel felvételének általános feltétele, hogy legyen az ügyfélnek saját tulajdonában lévő ingatlana, ezen belül elsősorban lakóingatlan jöhet szóba, amire a bank ráterhelheti a jelzálogjogot. A másik feltétel, hogy legyen igazolható munkaviszonya, amivel természetesen egy legalább minimálbér nagyságú állandó havi jövedelem is jár. Ezt a kérdést azonban eltérő szigorúsággal ítélik meg a bankok. Van, ahol elég, hogy munkaviszonyban álljon valahol az ügyfél, illetve ennek hiányában is folyósítják a kölcsönt, ha kezest hoz magával. A lazább hozzáállás vonzó lehet a milliós jelzáloghiteleket felvevők számára -- derül ki egy pénzintézet felméréséből, hiszen a kedvező kamat és a gyors ügyintézés a harmadik helyre került, amikor az ügyfelek válaszoltak arra kérdésre, hogy mitől vonzó egy hitel. A csáberőt elsősorban a kedvező kamat jelenti, azután következik, hogy az ügyfél milyen gyorsan kapja meg a banktól a pénzt. A negyedik helyre került a bank színvonalas ügyintézése, holtversenyben a bank szolgáltatásaival elégedett ismerőssel, majd a sorban a szükségtelen kezes következett, s utolsó helyre kerültek az alacsony járulékos költségek. Mindebből az következik, hogy az ügyfelek továbbra is elsősorban a kamat nagysága alapján választják ki, melyik bankhoz térnek be, s ezután már vajmi keveset foglalkoznak azzal, hogy milyen egyéb költséggel kell majd szembenézniük a hitel folyósítása során. A szabad felhasználású jelzáloghiteleknél a legvonzóbb kamatot az Általános Értékforgalmi Bank (ÁÉB), az Erste Bank, a Hanwha Bank és a Magyar Külkereskedelmi Bank (MKB) kínálja. A legújabb piaci szereplő Az ÁÉB néhány hónapja lépett a piacra kölcsönével, amelyet lakás céljára is szolgáló ingatlanok, valamint üzlethelyiség fedezetével nyújt. Annyi engedményt tett, hogy a vállalkozók az üzlethelyiségnek bérbe adott lakásukat is felajánlhatják fedezetként. Az ügyfélnek nem kell okvetlenül igazolást hoznia munkaviszonyról és havi jövedelemről, de amikor a bank az adósminősítést végzi, szóban tájékoztatást kér többek között az előbbi adatokról is. Attól függően, hogy a bank mennyire tartja hitelképesnek az ügyfeleket, az ingatlanfedezet bejegyzett értékbecslői nyilatkozat által megállapított piaci értékének 30-50 százalékáig ad kölcsönt. Az értékbecslést az ügyfélnek kell elvégeztetnie az ingatlan fekvése szerint illetékes önkormányzatoknál nyilvántartott becslőkre támaszkodna. A bank nemcsak kedvező kamatot kínál, de a változó kamat révén lehetővé teszi, hogy egy esetleges további kamatcsökkentésből nem maradjon ki ügyfele. Természetesen ez az előny hátránnyá válhat, ha a piaci kamatok ismét növekedni kezdenek. A kezelési költség a hitel 0,15 százaléka havonta a futamidő végéig. Tehát egy 5 milliós hitel esetében havi 7500, egy 10 milliós hitelnél havi 15 ezer forint a többletköltség. A bank tapasztalatai szerint az ügyfelek értékes ingatlanokat ajánlanak fel, így az eddig felvett hitelek 10 millió forint körül mozognak, s többnyire 5-8 éves lejáratúak. A jelzálogkölcsönt túlnyomórészt lakásfelújításra vagy lakásvásárlásra veszik fel, annak ellenére, hogy erre támogatott hitelek is rendelkezésre állnak. Van kereslet azonban speciális áthidaló jelzáloghitelük iránt is, amelyet 6-9 hónapos futamidőre nyújtanak úgy, hogy a futamidő alatt csak a kamatot kell fizetni, a kölcsön törlesztése a futamidő lejártakor egy összegben esedékes. A hitelt a bank a szükséges papírok és értékbecslés beadása után többnyire 3, legfeljebb 5 napon belül elbírálja, de a jelzálogbejegyzést és a közjegyző előtt tett egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozatot az adósnak kell elintéznie. Jó esetben másfél hét alatt a pénzéhez juthat az ügyfél - tartják a banknál. Előny egyes ügyfélcsoportoknak „Az Erste Bank elsősorban lakóingatlan és üdülő fedezetével nyújtja a kölcsönt, de építési telket is elfogad, üzlethelyiség azonban nem szolgálhat fedezet céljául. A kölcsönt tapasztalataink szerint elsősorban felújításokhoz vették fel, azonban a lakáscélú felhasználás egyre inkább háttérbe szorul a kedvezményes hitelek bevezetésével. A támogatott lakáshitelek egyre gyorsuló bővülése ellenére azonban töretlenül nő ez az állomány is. Jelenleg a bank által folyósított jelzálogkölcsönök 60-70 százalékát teszi ki a szabad felhasználású hitel állománya. Az átlagos hitelösszeg Budapesten 5 millió forint, vidéken 2,5 millió” - mondta el kérdésünkre Tátrai Bernadett termékfejlesztési vezető. A fővárosban a jövedelemviszonyok és a fedezetként felajánlható ingatlanok értéke is magasabb, tehát eleve nagyobb hitel folyósítására van lehetőség. Az Erste Bank az ingatlan forgalmi értékének maximum 50 százalékáig nyújt kölcsönt. Ám ha az ingatlan forgalmi értékének 30 százaléka alatti az igényelt hitelösszeg, úgy elegendő csupán a jövedelem forrásának igazolása, s ezzel együtt a mindenkori bruttó minimálbér kimutatása. Talán nem meglepő, hogy a vállalkozói ügyfelek megragadják ezt a lehetőséget, hiszen ingatlanjaik elég értékesek ahhoz, hogy ilyen szigorítások közepette is megfelelő összegű hitelhez jussanak. A kölcsön maximális futamideje 10 év lehet, a bank tapasztalata szerint azonban az ügyfelek ezt nem használják ki, átlagosan 5-7 évre veszik igénybe. A hitelek közötti válogatásnál az ügyfelek elsősorban a kamat mértékét nézik, s kevés figyelmet fordítanak az ugyancsak évente elszámolt kezelési költségre. Kezes bevonása alapesetben nem kötelező, a bank azt csak akkor kéri, ha az ügyfél egyedüli hitelfelvevő vagy egykeresős családból származik a jövedelme. Utóbbi esetben a bank előírhat életbiztosítást is. A legkedvezőbb, 14,9 százalékos éves kamat mellett a jelzáloghitelt a szellemi szabadfoglalkozásúak vehetik igénybe. Ezt az ügyfélcsoportot a bank szinte az összes kondíciójánál előnyben részesíti. Versenyképes feltételek A Hanwha Bank Magyarország Rt. valamivel több mint egy éve folyósítja a szabad felhasználású jelzáloghitelt, és a mai napig többmilliárdos nagyságrendű hitelportfolió gyűlt össze. A hitelt jellemzően saját vállalkozás fejlesztésére, illetve ingatlanvásárlásra, -felújításra veszik fel. Fedezetül lakóingatlan és nyaraló jöhet számításba, ipari épületekre nem lehet kölcsönt felvenni. Folytatás a 23. oldalon