Magyar Tőkepiac, 2008. február (13. évfolyam, 23-33. szám)
2008-02-01 / 23. szám
008. február 1., péntek ■ XIII. évfolyam 23. szám Stagnáló forinthitelek MTP-ÖSSZEÁLLÍTÁS A háztartási szektor forintalapú folyószámla-, fogyasztási és lakáscélú hiteleinek átlagos kamatlábai nem változtak számottevően, míg az egyéb hitelek kamatlába csökkent 2007 decemberében - derül ki a Magyar Nemzeti Bank adataiból. A folyószámlahitelek átlagos kamatlába 10 bázisponttal 22,23 százalékra, a fogyasztási kölcsönöké 17 bázisponttal 17,15 százalékra, a lakáscélú hiteleké pedig 4 bázisponttal 9,91 százalékra emelkedett, az egyéb hiteleké viszont 27 bázisponttal 11,96 százalékra mérséklődött. Miközben a forintalapú főbb lakossági hiteltípusok kamatlábai alig változtak, állományuk jelentősen emelkedett: a decemberben kötött új fogyasztásihitel-szerződések értéke 21,9 milliárd forint, a lakáscélú kölcsönöké 9,4 milliárd forint, az egyéb hiteleké pedig 7,1 milliárd forint volt. Míg a forintalapú hitelek átlagos kamata lényegében nem változott decemberben, addig a devizahitelek esetében több minden történt: az euróelszámolású kölcsönök drágultak, míg a svájcifrank-alapúaké stagnált vagy csökkent. Az euróban denominált folyószámlahitelek 141 bázisponttal 10,68 százalékra, a fogyasztási kölcsönök 49 bázisponttal 10,61 százalékra drágultak, a lakáscélú hitelek kamatlába és átlagos hitelköltség mutatója pedig az elmúlt egy év legmagasabb értékére emelkedett, a kamatláb 6,57 százalékot, a hitelköltség-mutató 7,44 százalékot tett ki. A frankalapú fogyasztási hitelek átlagos évesített kamatlába nem változott, 6,65 százalékot tett ki, a lakáscélú kölcsönök kamata pedig 4,38 százalék volt decemberben. Kevesebb devizakölcsönt vettünk fel decemberben A tavalyi utolsó hónapban mind a frank-, mind az euróalapú új hitelszerződések értéke csökkent novemberhez képest, ám frankban denominált lakáscélú kölcsönből még így is 58,6 milliárd forint, fogyasztási hitelből pedig 73,8 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket. Az euróalapú fogyasztási, lakáscélú és egyéb hitelek új szerződéseinek értéke összesen 2,4 milliárd forint volt decemberben, 1,8 milliárd forinttal alacsonyabb az előző havi értéknél. M M ■ H N 11 1 i m ■ ii im m EzmnsBH hmmhillim imnTTWI— Záró [1] Angol font 0,746 Ausztrál dollár 1,657 Argentin peso 4,684 Brazil reál 1,760 Dán korona 7,448 Hongkongi dollár 11,573 Izraeli új sékel 5,360 Japán jen 158,220 Kanadai dollár 1,488 Kínai jüan 10,661 Mexikói peso 16,068 Norvég korona 8,036 Svájci frank 1,609 Svéd korona 9,453 USA-dollár 1,485 Középárfolyam [€] Az MNB hivatalos devizaárfolyamai BUBOR (%) ÁKK-referenciahozamok (2008. jan. 31.) 2008. január 31. Albánek ____________122,180 Érvényben: 2008. január 31. 1 hét______Hó______3 hó 12 hó ____________Hozam (%) Változás (% __________________________(%) Algériai dinár_______________98,369 _______________1 egységre, forintban 7,580 7,500 7,500 7,500 3 hó___________7,43 0,01 Ausztrália_________ 6,75 Cseh korona________________26,019 Angol font_________________347,74 6 hó___________7A4_______0,00 Brazília __________________11,25 Egyiptomi font________________8,216 Ausztrál dollár_______________155,75 LIBOR__________________________ 12 hó__________A42_______0,01 Csehország__________________3,50 Észt korona_________________15,644 Cseh korona__________________9,98 EUR____________________________ 3 év___________A47_______0,00 Európai Központi Bank___________4,00 Horvát kuna 7,225 Euró 259,52 4,157 4,193 4,378 4,321 5 év___________7/33______0,02 Japán ___________________0,50 Lengyel zloty_________________3,601 Horvát kuna_________________35,96 USD___________________________ 10 év__________7120_______0,01 Kanada_______ 4,00 Bolgár leva__________________1,955 Japán jen (100)_____________164,05 3,148 3,144 3,112 2,849 15 év 6,91 -0,02 Kína___________________7,47 Új román lej_________________3,720 Kanadai dollár_______________175,79 CHF____________________________ Magyarország 7,50 Orosz rubel 36,288 Lengyel zloty________________71,57 2,443 2,458 2,653 2,728 Nemzetközi kötvények (5 éves) Nagy-Britannia________________5,50 Szlovák korona______________33,534 Norvég korona_______________32,21 GBP___________________________ ____________Hozam (%) Változás (%) Norvégia___________________5,00 Török líra 1,738 Svájci frank_________________161,47 5,555 5,568_____5,580 5,364 USA___________2,84 -0,010 Svájc 2,75 Svéd korona 27,46 JPY____________________________ Nagy-Britannia 4,26______-0,124 Svédország__________________3,75 táblázatok forrása: Szlovák korona________________7/37 0,598 0,648_____0,874 1,000 Japán 0,89 -0,002 Szlovákia __________________4,25 akk. magyar nemzeti bank, magyar USA-dollár 174,84 ICAD__________________________ Németország 3,56______0,101 Törökország_________________15,75 TŐKEPIAC, REUTERS. (18.00 ÓRAI ADATOK) A forint helyzete a sávban: -8,57% 4,100 4,100 3,968 3,803 Ausztrália 6,48 0,012 USA 3,00 Felpörgött a lízingpiac MTP-ÖSSZEÁLLÍTÁS Bár a magyar gazdaság nem teljesített valami fényesen tavaly, a lízingcégeknek mégsem lehet okuk panaszra. A hazai piac 90 százalékát lefedő Magyar Lízingszövetség tagvállalatainak kihelyezése 2007-ben 16 százalékkal bővült, szemben az egy évvel korábbi 7 százalékos növekedéssel. A cégek több mint 1200 milliárd forint értékben kötöttek új szerződést, mellyel a teljes finanszírozott portfólió meghaladta a 2 ezer milliárd forintot - mondta tegnapi sajtótájékoztatóján Lévai Gábor, a szervezet főtitkára. A lízingpiac ráadásul gyorsuló ütemben bővül: míg tavaly a harmadik negyedévben még 12 százalék körül volt az éves szintű növekedés, addig az utolsó három hónapban már elérte a 25 százalékot. Az új autók értékesítésének visszaesése miatt tovább csökkent az összes kihelyezésből a személyautó-finanszírozás aránya, amely éves szinten 56,3 százalékot ért el, 2006-ban ennek az aránya még 62 százalék volt. A többi terület növekedése azonban bőven ellensúlyozta az autópiac gyengélkedését: a legdinamikusabban a különféle gépek és berendezések, valamint az ingatlanok lízingje nőtt, az utóbbiakra fordított kihelyezés például több mint 50 százalékkal nőtt 2006-hoz képest, s az új szerződések értéke elérte a 170 milliárd forintot. Mészáros György, a lízingszövetség elnöke szerint idén a szervezet legfontosabb feladata az, hogy megszüntesse a lízing versenyhátrányát a többi finanszírozási típussal szemben. Szeretnék például elérni, hogy a lízingnél is el lehessen számolni az értékvesztést ugyanúgy, mint a hiteleknél. Egyenlő feltételeket akarnak az uniós támogatásoknál is: ennek érdekében egyebek között azt javasolják, hogy a gépberuházási támogatásoknál szüntessék meg a futamidő- és tulajdonjog-korlátozást. Az ingatlanlízing esetében az okoz komoly versenyhátrányt, hogy ebben az esetben nem lehet szocpolt igénybe venni, és több illetéket is kell fizetni, mint a többi finanszírozás esetében. Emiatt pedig az ügyfelek inkább az olcsóbb és elérhetőbb hiteleket választják - tette hozzá az elnök. Míg az autófinanszírozás gyengélkedett tavaly, a különféle gépek és berendezések lízingje dinamikusan növekedett Egyre több a csalás A lízingszövetség másik fontos feladata a kockázatos finanszírozás és a lízingcsalások viszszaszorítása. A csalások száma és az elkövetési érték is folyamatosan emelkedik, tavaly a lízingszerződésekkel elkövetett, felderített visszaélések értéke elérte a 4 milliárd forintot. Mészáros szerint a megoldás az lenne, ha a rendőrség létrehozna egy saját, a lízingcsalásokra szakosodott külön részleget, melynek munkáját a szövetség is támogatná. Hiányos a pénzintézetek tőkemegfelelési szabályozása MTP-ÖSSZEÁLLÍTÁS Két ügyben is intőt kapott tegnap Magyarország az Európai Bizottságtól. Az egyik figyelmeztetést az úgynevezett tőkekövetelményirányelvek, azaz a hitelintézetek tevékenységéről, illetve a befektetési vállalkozások és hitelintézetek tőkemegfeleléséről szóló uniós direktívák átültetésével érdemeltük ki. A bizottság közleménye szerint ugyan Magyarország a szükséges lépések közül megtette a legfontosabbakat, ám a végrehajtási intézkedések terén még mindig vannak hiányosságok. (Az irányelveket a tagállamoknak 2006. december 31-ig kellett nemzeti jogrendjükbe átültetniük.) A tőkekövetelmények előírják, milyen összegű pénzforrásokkal kell a bankoknak és befektetési vállalkozásoknak rendelkezniük annak érdekében, hogy képesek legyenek fedezni az általuk viselt kockázatokat, és biztosítani tudják a betétesek védelmét. A másik figyelmeztetést azzal érdemelte ki Magyarország, hogy még nem hajtotta végre teljes egészében azokat az EU-szabályokat, amelyek megkülönböztetésmentességet biztosítanak a foglalkoztatásban. A magyar jog például nem definiálja pontosan, hogy mi is az a közvetett diszkrimináció. pénzpiac I Mimitate Fitch Ratings: leminősítési hullám Kelet-Európában Imiteco] Példátlan lépéssel, egyszerre négy kelet-európai EU-tagállam szuverén adóskockázati besorolásainak kilátását rontotta az eddigi stabilról leminősítést valószínűsítő negatívra a Fitch Ratings, az érintett országok igen magas folyómérleg-hiányára hivatkozva. A legnagyobb európai hitelminősítő szerint a kilátásrontás Bulgária (BBB/BBB plusz), Észtország (A/A plusz), Lettország (BBB plusz/A mínusz) és Románia (BBB/BBB plusz) hosszú távú deviza- és beladósi besorolásaira vonatkozik. Indoklásában a Fitch kiemeli: becslése szerint Lettországban tavaly 25 százalék, Bulgáriában 19,5 százalék, Észtországban 16 százalék, Romániában 14 százalék, a már decemberben negatív kilátással ellátott Litvániában 13,7 százalék volt a GDP-érték arányában mért folyómérleg-hiány. Ráadásul az infláció is meredeken gyorsul, az euróövezeti növekedés lassulása nem tesz jót a térség exportjának, az eurócsatlakozási időpontok csúszása pedig növeli a külső pénzügyi kockázatokat. A Fitch tavaly év végi elemzése szerint a baltiak közül Észtország euróövezeti csatlakozását 2012- ig, Lettországét és Litvániáét 2013- ig késleltetheti az infláció és a makroegyensúlytalanságok elegye. KinniBHBi Tízéves államkötvényt értékesített az ÁKK [mtp] Mérsékelt túlkereslet jellemezte az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) új 10 éves államkötvényének tegnapi aukcióját. Az ÁKK a 2019. június 24-én lejáró kötvény első aukciójára 55 milliárd forint értékben hirdetett meg értékpapírt, erre 94 ajánlat érkezett 87,01 milliárd forint értékben. Az ÁKK végül 83 ajánlatot fogadott el 50 milliárd forint értékben. Az aukción a 7,12 százalékos átlaghozam úgy alakult ki, hogy a minimális hozam 7,05 százalék, a maximális pedig 7,17 százalék lett. Januárban tovább gyorsult az eurózóna inflációja [mtp] Az Eurostat becsült adata szerint januárban éves szinten 3,2 százalékos volt az eurózóna inflációja, szemben a decemberi 3,1 százalékkal. A magasabb élelmiszer- és energiaárak lendítették az inflációt jóval az Európai Központi Bank (EKB) által kívánatosnak tartott 2 százalékos küszöb fölé. Az EKB eddig azonban a gazdasági növekedés lassulásának jeleit látva tartózkodott a kamatemeléstől. A szakértők a decemberivel és a novemberivel azonos 3,1 százalékos drágulásra számítottak decemberre is. Az unió statisztikai hivatala február 29-én közli majd a januári pontos árváltozási adatot. HG Zrt.: portfóliógaranciás megállapodás az UniCredittel emtői Megkötötte első portfóliógarancia-megállapodását a Hitelgarancia (HG) Zrt. - derül ki a cégek közleményéből. A társaság a szerződés alapján az UniCredit Bank csaknem valamennyi kis- és középvállalkozói hiteltermékéhez hozzákapcsolhatja készfizető kezességét. A Hitelgarancia tavaly év végén hirdette meg a bankok számára a portfóliógarancia szolgáltatást, amelynek lényege, hogy a partnerbank saját kockázati besorolása szerint hitelezhető ügyfelei esetében maga dönthet arról, melyek azok a vállalkozások, amelyek számára a Hitelgarancia Zrt. kezességével nyújt hitelt, hitelkeretet, bankgaranciát vagy más banki terméket. A partnerbank nem kér jóváhagyást a Hitelgaranciától, csak értesíti a pénzintézetet, így a garantált hitelek ügyintézési folyamata még rövidebbé válhat.