Világgazdaság, 2011. december (43. évfolyam, 233/10748-253/10768. szám)

2011-12-07 / 237. (10752.) szám

­ Kissé drágulhat a kis- és középvállalkozói finanszírozás is kamatok A jegybanki szigorítás után tovább emelhetik áraikat a pénzügyi szolgáltatók A november végi jegybanki ka­matemelés drágulást hoz a kis- és középvállalkozásoknak nyúj­tott hiteleknél is, hiszen az ára­zás alapjául szolgáló bankközi kamatláb (Bubor) szintén maga­sabb. A banki finanszírozást igénylő cégek szempontjából az is kedvezőtlen hír, hogy az elem­zőházak szerint a Magyar Nem­zeti Bank legutóbbi, 50 bázis­pontos emelése egy ciklus kez­detét jelenti, vagyis újabb lépé­sekre is számítani kell. Mind­ezek alapján az óvatosabb elem­zők 7-7,5 százalékos MNB-alap­­kamatot várnak néhány hóna­pon belül, ám akad 8 százalékra vonatkozó előrejelzés is. Pedig a kis- és középvállalati hiteleknél eddig is eléggé óvato­sak voltak a bankok. A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb - no­vemberben megjelent - hitelezé­si felmérése szerint a vállalati szegmensben a bankok többsége szigorította a kis- és mikrovál­­lalkozások hitelezési feltételeit a harmadik negyedévben, miköz­ben a nagy- és középvállalatok- Előnyben a nagy cégek A VÁLLALATI HITELEKNÉL Út bank­közi kamat feletti felár hosz­­szabb ideje 2,5 százalékpont körül alakul mind a forint-, mind pedig az euróalapú hi­teleknél, ez az előbbieknél 8,5, míg az utóbbiaknál 4 százalék körüli kamatot jelent. Vállalatméret alapján a nagyvállalatok jutnak a legkedvezőbb feltételekkel hi­telhez, átlagosan 2 százalék­pontfelár körül, ezzel szemben a kkv-knál az átlagos felár több mint 1,5 százalékponttal magasabb, és megközelíti a 4 százalékpon­tot. A forintalapú hitelek ka­matfelára 2,5 százalékpont körül alakul, ugyanakkor a devizalapúaké ennél 0,5-1 százalékponttal magasabb­­nál nem volt érdemi változás. A hitelezési feltételeken belül a kis- és mikrovállalkozások fedezeti követelményeiben, szerződéses kötelezettségvállalásaiban, ka­matkondícióiban és a hitelképes­ségi szintben is szigorítás volt a jellemző. Viszont a szigorodó feltételek mellett a kereslet is alacsony. Bár a rövid lejáratú hitelek iránt nőtt kissé az érdeklődés, a hosszú le­járatúak iránti igény nemhogy nem erősödött, de még kismér­tékben mérséklődött is. ■ VG Vállalati hitelek átlagkamata (folyószámlahitelen kívüli forinthitelek, éves, százalék) 2009. okt.-2011. okt. VG-GRAFIKA FORRÁS: MNB 4 Még mindig kevesebb az újonnan adott hitel­ finanszírozás A nem pénzügyi tevékenységet folytató mikro-, kis- és középvállalkozások ösz­­szesen 1796 milliárd forintnyi új hitelt vettek fel a bankoktól 2011 első kilenc hónapjában, ez 15,7 százalékkal elmarad az egy évvel korábbi mennyiségtől - derül ki a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) honlapján közzétett adatokból. A tortából a legna­gyobb szeletet a középvállalko­zások hasították ki: a teljes mennyiségből több mint 41 szá­zalékkal részesedtek. A kisvál­lalkozásokra 31,5, a mikrocé­­gekre pedig valamivel több mint 27 százalék jutott. A felügyelet adataiból is jól látszik, hogy az idén is elsősor­ban forgóeszköz-finanszírozásra vették fel az új hiteleket a cégek. Az éven belüli kölcsönök aránya ugyanis majdnem 75 százalék, és a folyószámlahitelek súlya is meghaladja a 35-öt az összes ki­helyezésen belül. A devizahite­lek aránya viszont viszonylag magas, 35 százalék feletti arányt képviselt. A PSZÁF szeptemberre vonat­kozó gyorselemzése szerint a ki­lencedik hónapban sem válto­zott különösebben a helyzet a piacon. E szerint a hitelintézeti szektorban - a tisztítatlan ada­tok alapján - szeptemberben ugyan a nem pénzügyi vállalko­zások bruttó hitelállománya 4 százalékkal bővült, a forintban összesített állományok emelke­dése azonban a hazai deviza gyengülése miatt keletkezett. Az árfolyamszűrt adatok szerint a nem pénzügyi cégek hitelállo­mánya gyakorlatilag nem válto­zott. Figyelemre méltó viszont, hogy a teljes hitelintézeti szek­toron belül a fióktelepek tovább növelték piaci részesedésüket: ez az összesített állományon be­lül már 6,7 százalék, szemben a 2010 végi 5,9-del. ■ VG Új forinthitelek állománya (folyószámlahitelek nélkül, nem pénzügyi vállalatoknál, milliárd forint) 280 VG-GRAFIKA FORRÁS: MNB RAIFFEISEN 2011. DECEMBER 7., SZERDA Figyelnek a kisebb cégekre is bankpiac A kkv-k igényeit is jobban igyekeznek kiszolgálni a szolgáltatók Egyre nagyobb figyelmet szentelnek a kis- és közép­­vállalkozások kiszolgálásá­nak a hitelintézetek. Ennek jele, hogy nem egy szereplő már dedikált tanácsadókat alkalmaz az üzletágban, illetve az ügyintézésnél is igyekeznek minél rugalma­sabbnak lenni a bankok. Barát Mihály Partnerként kezelés, ügyintézés helyett tanácsadás, rugalmasság - ezek azok a szempontok, ame­lyeknek egyre inkább igyekez­nek megfelelni a kis- és közép­vállalkozási piacon aktív hitelin­tézetek. Az ügyfelek megtartása, illetve újak szerzése érdekében több hitelintézet is átalakította kkv-üzletágát a közelmúltban - derül ki a piaci szereplők lapunknak adott nyilatkozatai­ból. „A Raiffeisen Bank országos lefedettségű hálózatának min­den egyes fiókjában kiszolgál­juk vállalkozó ügyfeleink napi igényeit” - közölték lapunk érdeklődésére a hitelintézetnél. A kiemelt vállalkozói ügyfelek részére - tették hozzá - egy mo­bil tanácsadói hálózatot hoztak létre, amelynek elsődleges célja, hogy az ügyféllel szoros kapcso­latot kialakítva, a telephelyére kilátogatva, a finanszírozási igényeket közösen átgondolva szakértői tanácsokkal segítsék őt a megfelelő pénzügyi szolgál­tatások kiválasztásában. A Raiffeisen Bank dedikált kkv-tanácsadókat alkalmaz: vé­leményük szerint így az ügyfe­lek nem egyszerűen csak egy termékhez vagy szolgáltatáshoz jutnak, hanem a gazdálkodásu­kat, jövőbeni céljaikat alaposan feltérképezve szakértő munka­társak segítik őket az optimális döntések meghozatalában. A hi­telintézetnél nemcsak a hitelter­mék-palettát újították meg és egyszerűsítették, de ezzel pár­huzamosan a hitelbírálat idejét is folyamatosan csökkentik - hangsúlyozták a Raiffeisennél. Dercsényi György, a bank kisvál­lalati üzletágvezetője szerint a tapasztalatok azt mutatják, hogy a makrogazdasági jelenségektől a konkrét vállalatfinanszírozási problémákig széles összefüggé­seket kell átlátnia napjainkban egy vállalkozónak. Ezért a pénz­ügyi szolgáltatóknak nem elég csak magas színvonalú terméke­ket és szolgáltatásokat kínálni, hanem tanácsadással is segíteni kell ügyfeleiket. A CIB Bank kkv-üzletága or­szágszerte 42 lokációban várja ügyfeleit, ez országos lefedettsé­get jelent - közölték a hitelinté­zetnél. A kkv-irodák hálózata mellett az ügyfelek természete­sen bármely fiókban elintézhe­tik a banki ügyeiket, a kkv­­kapcsolattartók pedig előzetes egyeztetés után az országban bárhol meglátogatják a kliense­ket. Ezenkívül a bank minden ügyfelének delegált kapcsolat­­tartója van, aki az egykapus ki­szolgálást biztosítja - ez elmoz­dulás a tanácsadói szerepkör fe­lé. Emellett a hitelbírálati folya­matok felülvizsgálata is zajlik a banknál, így ennek eredménye­ként januártól még gyorsabban tudják az ügyfelek hiteligényeit kiszolgálni. „Az UniCredit Bank országos fiókhálózata több mint 130 egy­ségének mindegyikében gyors és személyes kiszolgálással - be­leértve ebbe természetesen a hitelkérelmek fogadását is­­ vár­ják kisvállalati ügyfeleiket a de­dikált kisvállalati tanácsadók” - árulták el a banknál. Az ügyfél­­kiszolgálás folyamatos fejleszté­sének részeként az elmúlt idő­szakban több „irányba” is konk­rét lépéseket tett a bank a hitel­­bírálati idő csökkentésére. Ide­tartozik a technikai fejlesztések­től kezdve a döntési folyamat át­alakításán és hatékonyabbá téte­lén át az új eszközök - mint pél­dául az előszűrő rendszer - be­vezetése, valamint a folyamatos továbbképzés is, amelyek együt­tesen szolgálják a gyorsabb dön­téshozatalt. ■ A pénzügyi szolgálta­tóknak már nem elég csak magas, 1. 1flB h színvonalú h­ár­lapi termékeket és szolgál­tatásokat kínálni DERCSÉNYI GYÖRGY, A RAIFFEISEN BANK KKV-ÜZLETÁGÁNAK VEZETŐJE A K&H országszerte 235 la­kossági fiókjában a pénzügyi szolgáltatások teljes választékát kínálja ügyfeleinek. Minden fiók rendelkezik a kkv-szolgáltatá­­sok értékesítésére kijelölt banki tanácsadóval, aki az ügyfelek pénzügyi igényeinek a felméré­sén keresztül segít a vállalkozás számára legmegfelelőbb konst­rukció kiválasztásában. Emellett a K&H-nál a hitelezési folyama­tokat is folyamatosan optimali­zálják a piaci igényeknek megfe­lelően. Ez utóbbiról számoltak be az MKB Banknál is: tájékoztatásuk szerint az elmúlt években egy sor olyan fejlesztést hajtottak végre, amely a hatékonyabb, gyorsabb, rugalmasabb ügyme­net megvalósítását célozta. A bankfiókos kiszolgálás mellett egyre nagyobb szerep jut a helyszíni látogatásoknak is a kisvállalkozói ügyfeleknél Az oldal megjelenését a Raiffeisen Bank támogatta. Raiffeisen BANK

Next